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バイクローンを任意整理の対象から外せばバイクに影響はない

  • 「任意整理すると、バイクは乗れなくなる?」
  • 「バイクのローンを任意整理できる?」

借金の返済に行き詰まってしまい、任意整理を検討されている方の中にはバイクの扱いと任意整理についての疑問を持っている方は少なくありません。

任意整理をすると、利息や遅延損害金がカットされ、返済期間を延長できることから月々の返済額は減りますが、バイクは没収されてしまうのか気になるところでしょう。

任意整理と、バイクの関係についてみていきましょう。

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任意整理するとバイクを手放さなければならない?

バイク

任意整理をすると、バイクを手放さなければならないかについては、任意整理をする時点でバイクの所有権が誰のものであるかが問題になってきます。

バイクを所有している場合、一括で購入した、ローンを完済した、ローン返済中の3パターンが考えられます。

これら3つのうちで、あなたに所有権があるのは、一括で購入した、ローンを完済した、状態の場合であり、ローン返済中の場合は、ローン会社が所有権をもっていることが殆どです。

バイクを購入する際、所有権留保というものが設定されることが一般的なのですが、所有権留保とは、ローンが残っているうちはバイクの所有者はローン会社であるということであり、ローンを支払えなくなるとローン会社はバイクを取り上げる権利を持っています。

そもそも、バイクを一括で購入した、ローンを完済した状態は借金ではありませんので、任意整理の対象となり得ませんので、手放す必要はありません。しかし、ローン返済中の場合は、ローンの残債が借金ですので、任意整理の対象になり得、バイクローンを任意整理の対象にすると、ローンを支払えなくなったということで、所有権留保の関係からローン会社はあなたのバイクを取り上げてしまいます。

バイクローンを任意整理の対象から除外

借金の返済に困り任意整理をしたいけれど、バイクを失ってしまっては困る…という方もいるでしょう。

バイクにローンが残っていなければ問題ありませんが、ローンが残っている場合は慎重に考えなければいけません。

まず、任意整理には、整理対象を自由に選択できるという特徴があります。

例えば、あなたが銀行A、消費者金融B、クレジットカード会社C、バイクローン会社Dから借金をしていたとしましょう。

バイクを失いたくないということで、バイクローン会社Dを任意整理の対象から外し、銀行A、消費者金融B、クレジットカード会社Cの3社だけを対象にすることができます。

バイクローン会社Dは任意整理の対象から外しているので、これまで通りにローンの返済を継続していけば、バイクを取り上げられることはありません。

銀行A、消費者金融B、クレジットカード会社Cの借金を減額することで、あなたの借金総額が減額でき、なおかつバイクを手元に残しておくことができるのです。

一方で、債務整理には、任意整理の他に個人再生と自己破産があり、これらは裁判所を介する手続きのため、全ての借金を対象にしなければいけません。

つまり、バイクローンだけを対象から外すということができないのです。

強制的にバイクローンも整理対象となるため、ローンが支払えなくなったとローン会社に判断され、バイクを取り上げられてしまいますす。

債務整理の中でも、整理対象を自由に選択できるのは任意整理だけの特権なのです。

バイクローンも任意整理せざるを得ないとき

任意整理の効果は、将来利息・遅延損害金のカットと60回払いへの返済期間延長です。

つまり、元本を60回払いで完済できるようにすることです。

逆を行ってしまえば、元本を60回払いで完済できるだけの返済能力が無ければ任意整理はできません。

一般的に、バイクのローンが残っている場合に任意整理をする場合は、バイクを手放さないためにも、バイクローンを任意整理の対象から外しておきます。

しかし、他の借金を減額出来たとしても、それでも月々の支払いが難しいようであれば、バイクローンも任意整理の対象にすることを考えなければいけません。

例えば、現状がバイクローンの月々の返済額が3万円、他の借金の月々の返済が7万円あったとしましょう。

任意整理によって、バイクローン以外の借金が減額され月々の返済が4万円にまで減額できたとすると、バイクローンを含めた月々の返済額は7万円(3万円+4万円)になります。

しかし、もともと10万円の返済額のものが7万円に減額できたことによって無理のない生活をしていけるのであれば良いですが、それでも苦しい場合は、バイクローンそのものも任意整理せざるを得ないでしょう。

つまり、バイクを手放すことになります。

任意整理後にバイクや自動車を購入できる?

任意整理をした後にバイクを新しく購入することに影響はでるのでしょうか。

あなたの人生設計に、バイク購入が入っている場合は、任意整理によってバイクを購入できなくなると中々任意整理に踏み切れないものです。

任意整理をすると、信用情報機関にあなたが任意整理をしたという事故情報が登録されます。

これを、ブラックリストに載ると言われています。ブラックリストに載ると約5年間は、新規の借り入れ、クレジットカードの利用・作成、ローンを組むことが出来なくなります。

他にも、保証人になることなど「信用」に関わる手続きに制限がかかります。

そのため、任意整理後にバイクを購入するにあたって、5年間はローンを組むことが出来ません。

ただし、ブラックリストから削除されれば、バイクのローンを組むことができます。

また、ブラックリストに載って制限がかかるのは、ローンで購入することで、一括で購入することには問題ありませんので、バイクを購入するために貯蓄をしておく必要があるでしょう。

まとめ

  • 任意整理をしてもバイクにローンが無ければ何も影響は出ない
  • バイクローンが残っている場合は任意整理の対象から外しておくことで手元に残しておける
  • バイクローン以外の借金を任意整理しても返済額を無理なく用意できなければバイクローンも対象にする必要がある
  • 任意整理後にバイクローンを組むためには約5年必要

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